Российские банки столкнулись с проблемой при исполнении закона, принятого для пресечения переводов в пользу нелегальных онлайн-казино. Кредитные организации не могут автоматически проверять клиентов на причастность к нелегальному бизнесу и вынуждены это делать в ручном режиме shares
Национальный совет финансового рынка (НСФР) обратился к вице-спикеру Совета Федерации Николаю Журавлеву. В письме совета говорится о проблеме, с которой банки столкнулись при исполнении закона, принятого для пресечения переводов в пользу нелегальных онлайн-казино. Банки хотят получить прямой доступ к реестру доменных имен Роскомнадзора для проверки сайтов клиентов и выявления нелегальных онлайн-казино, сейчас они вынуждены это делать в ручном режиме, пишет РБК.
Отправку письма Журавлеву, с которым ознакомилось издание, подтвердил заместитель руководителя НСФР Александр Наумов. О технических сложностях выполнения новых требований закона ранее сообщала Ассоциация банков России. В ней отказались от комментариев. Поправки в основной «антиотмывочный» закон запрещают банкам принимать на обслуживание или проводить платежи по поручению компаний, если их интернет-сайт находится в черном списке Роскомнадзора. Это реестр доменных имен, куда вносятся адреса организаций, деятельность которых запрещена в России, в том числе адреса онлайн-казино.
В середине 2019 года Роскомнадзор сообщал, что в реестр внесены более 30 000 сайтов с рекламой казино или с виртуальными игровыми автоматами. «Поправки предполагают два механизма для борьбы с онлайн-казино. Первый — не допускать им открытия счетов, то есть не принимать на банковское обслуживание. Если же онлайн-казино уже имеет счет в банке, то банк должен отказывать онлайн-казино в проведении операций в пользу их клиентов», — объяснил партнер юридической компании «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов. Переводы от игроков-физлиц в адрес площадок могут быть квалифицированы банками как подозрительные, напомнил он.
В письме НСФР отмечается, что у банков сейчас нет возможности проверять сайты клиентов в реестре Роскомнадзора автоматически. Закон «Об информации» предоставил право доступа к нему только операторам связи, а кредитные организации вынуждены формировать индивидуальные запросы. Это «влечет многократное увеличение нагрузки на реестр», отмечают авторы письма. Участники рынка просят доработать законодательство и открыть банкам доступ к автоматическим проверкам реестра.
У банков возникли сложности и с «привязкой» клиентов-юрлиц к конкретным сайтам, сказал замглавы НФСР Наумов. «Как банк может определить организацию по доменному имени? Банк работает с клиентами, у которых есть название, у которых есть коды регистрации, а по доменному имени можно вообще организацию не найти. Получается, что эту информацию придется отдельно запрашивать у клиента, но как потом проверить ее достоверность — вопрос», — отметил он. По словам Наумова, перечень Роскомнадзора нуждается в унификации и привязке доменных имен к каким-либо идентификаторам юридических лиц.
Юрист Ефремов оценил жалобы банков как убедительные. «Фактически банки поставлены в уязвимую позицию: с одной стороны требования закона и санкции от Центробанка (за нарушение 115-ФЗ. — РБК), а с другой — слабо автоматизированные инструменты Роскомнадзора», — сказал он. Представитель платежной компании Qiwi считает названные в письме трудности общими для всего рынка. «С нашей точки зрения, закрепленная в законодательстве возможность для кредитных организаций автоматизировать доступ к реестру Роскомнадзора существенно поможет реализации процесса», — отметил он. Сбербанк отказался от комментариев, как и его «дочка» — сервис электронных платежей «ЮМани».
Целью поправок в законодательство ставилось ограничение переводов денежных средств по поручению физлиц в пользу организаторов незаконных онлайн-казино и лотерей. Кроме реестра Роскомнадзора закон создает новый реестр — так называемый черный список иностранных банков и иностранных лиц, осуществляющих денежные переводы в пользу запрещенных в России организаторов азартных игр и лотерей. Этот реестр должна вести Федеральная налоговая служба (ФНС). Но реестр не работает, так как не приняты необходимые подзаконные акты, рассказал аналитик Российской ассоциации электронных коммуникаций Карен Казарян.
До вступления закона в силу российским банкам было не запрещено переводить деньги со счетов и электронных кошельков россиян в адрес иностранных платежных организаций. В свою очередь, эти организации могли переводить средства онлайн-казино и лотереям. Теперь, если иностранная платежная организация будет включена в перечень ФНС, то банк, получивший поручение на перевод средств в ее адрес, должен будет отказать в проведении платежа.
По мнению вице-спикера Совета Федерации Николая Журавлева, сложности профессионального сообщества не решить просто технической доработкой информационных систем кредитных организаций. «И на момент приема организации к обслуживанию, и в процессе обслуживания выявление наличия сайта, его увязки с организацией-клиентом и проверка наличия его в Едином реестре запрещенных сайтов может осуществляться только в ручном режиме по каждому юридическому лицу. Сбор информации с самих клиентов — метод ненадежный, поскольку юридические лица могут намеренно не указывать свой сайт, или его можно не быть на момент опроса», — объяснил он. Предложения НСФР сенатор в целом поддержал.
Представитель Qiwi назвал еще одну проблему — отсутствие открытых и достоверных источников информации о сайтах, принадлежащих юридическим лицам. Он подтвердил, что банки получают информацию о сайте только со слов клиента и запрашивают у него подтверждающие документы. Казарян отметил, что если банки получат доступ к реестру Роскомнадзора, то они смогут только сверить доменное имя, которое назвал им клиент, с запрещенным перечнем. «Это не решит проблему с проверкой лиц, которым этот сайт на самом деле может принадлежать. Также через реестр Роскомнадзора нельзя выяснить, есть ли у клиента другие сайты», — сказал он. По словам эксперта, такой информации нет у самого Роскомнадзора и ее тем более не может быть у банков, потому что владельцы незаконных сайтов используют разные схемы для ее сокрытия. «Банкам нет смысла получать автоматизированный доступ к реестру Роскомнадзора — это не сильно улучшит ситуацию», — отметил эксперт.
На практике интернет-казино может в любой момент поменять свой домен и адрес сайта — именно это они и будут делать после попадания в реестр, что существенно ограничит его эффективность, сказала директор процессингового центра «КартСтандарт» Майя Глотова. «Крупные интернет-казино имеют в своей структуре специализированные платежные институты, имеющие финансовую лицензию и работающие как ассоциаты или агенты банков-участников платежных систем. Такая схема работы позволяет интернет-казино очень быстро ротировать домены, формальное название и остальные параметры, под которыми осуществляется прием карт», — рассказала эксперт. По ее мнению, пока не будет найден механизм борьбы с этими специализированными платежными институтами, иные механизмы защиты будут иметь ограниченную эффективность.
«В идеале системы кредитных организаций должны быть интегрированы с реестром или должны направлять запрос, например, по ИНН компании, в реестр, однако пока такого решения и правовых оснований для него напрямую не предусмотрено. Самым очевидным выходом в этой ситуации может быть законодательное закрепление нормы о предоставлении финансовым организациям автоматизированного режима доступа к единому реестру запрещенных сайтов», — сказал Журавлев.
В конце 2020 года Центробанк запретил Qiwi проводить переводы в адрес иностранных интернет-магазинов, а в начале 2021 года такое же предписание получила «ЮМани». Запрет мог быть связан с борьбой регулятора с незаконными онлайн-казино, букмекерами и другими серыми игроками, рассказывали участники рынка. Ограничения перестали действовать в июне 2021 года. В 2021 году за расчеты с онлайн-казино ЦБ отозвал лицензии у целого ряда кредитных организаций: РФИ-банка, небанковской кредитной организации «Русское финансовое общество», «Красноярского краевого расчетного центра», расчетной небанковской кредитной организации «РИБ», НКО «Сетевая расчетная палата», банка «Современные стандарты бизнеса» и банка «Онего». Платежная система «Мир» весной 2021 года запретила пополнять со своих карт иностранные электронные кошельки. За счетами электронных кошельков могут скрываться нелегальные онлайн-казино, букмекеры и другие игроки серого рынка, объясняли эксперты.
